央行又加息了，背著貸款債務的人可苦了。好好規劃財務、償還債務成了必要功課，專家提醒，首先要處理的一定是信用卡債。

信用卡諮詢協會(Credit Counselling Society)總裁漢納(Scott Hannah)表示，信用卡通常是兩位數的利率，非常高昂，所以卡債永遠是最優先該清除的項目。

信用機構TransUnion日前公布的資料顯示，平均每個國民背負的非房貸債務為29,312元，包括平均信用卡債4,154元，但大約僅一半的加拿大人每個月會還清信用卡欠款。

根據會計公司MNP的數據，大約44％的加拿大人每月固定支出後僅剩200元餘款。漢納說，可見很多人已處在破產邊緣，如今利率一升高，更需要製訂可行性的財政預算。

置業借錢要看本身債務

他提供幾個建議：想一想有甚麼花費是可以避免的？例如每天早晨一杯拿鐵咖啡可以省下嗎？如要付款，盡量以現金取代信用卡。如有好幾張信用卡債務，選擇餘額最少的先付清。此外，盡可能把卡債集中在一張較低利率的信用卡中，這樣可以省下ㄧ些利息。他並建議養成製作預算開支的紀錄，這樣可以追蹤自己的消費習慣。

漢納表示：「收緊開支而清還債務會遇到不少挫折，但生活難免殘酷，我們都要學習管理殘局。」

除了卡債之外，如何規劃房貸是另一個加息環境下要面對的棘手難題。

央行加息直接衝擊的就是擁有浮動利率房貸的屋主們，他們的房貸成本將順勢調漲，根據加拿大帝國商業銀行(CIBC)調查結果顯示，現在77％的加拿大屋主擁有固定利率房屋貸款，而即將要貸款置業者當中，僅54％表示會選擇固定利率房貸。

由於現在浮動利率優於固定利率，因此不少人會選擇浮動利率，但浮動利率會面臨未來繼續加息的風險。CIBC移動諮詢高級副總裁貝斯特(Tracy Best)表示，那些背負其他貸款債務者會傾向選擇固定利率，如此他們比較能掌控整體財務支出。

調查顯示，加拿大平均房主持有約17萬元的房貸，央行周三加息0.25%，讓持有浮動利率貸款者每月平均要多付22元利息。

來源：星島日報